Η ρευστότητα της Εμπορικής Τράπεζας

Η ρευστότητα σημαίνει, με κυριολεξία, την ελαφρότηταυλοποίηση, η οποία συνεπάγεται τη μετατροπή των αξιών μιας υλικής φύσης σε μετρητά. Υπάρχουν έννοιες ρευστότητας όπως η ρευστότητα της αγοράς, των τραπεζών, των υπολοίπων και των περιουσιακών στοιχείων.

Η ρευστότητα μιας εμπορικής τράπεζας συνεπάγεται τη φερεγγυότητά του. Η τράπεζα είναι υγρό, αν ο συνολικός όγκος όλων των ροών της, άλλα περιουσιακά στοιχεία υγρό φύση και να κινητοποιήσει κεφάλαια από δικές της πηγές σε σύντομο χρονικό διάστημα είναι επαρκές για να επιστρέψει το σύνολο των οικονομικών και το χρέος.

Επιπλέον, η τράπεζα πρέπει να διαθέτει ρευστό αποθεματικό, το οποίο είναι απαραίτητο για την κάλυψη των αναδυόμενων οικονομικών αναγκών. Υποχρεωτικά αποθεματικά εμπορικών τραπεζών από πολλές απόψεις είναι σε θέση να εξασφαλίσουν τη θέση της τράπεζας σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων.

Διαχείριση ρευστότητας μιας εμπορικής τράπεζας συνεπάγεται πρακτικά μέτρα για την παρακολούθηση της κατάστασης όλων των δεικτών ρευστότητας και της προθυμίας αντιμετώπισης κάθε είδους αποκλίσεων από τους κανόνες.

Θεωρητικά, τέτοια κατευθύνσεις αύξησης της ρευστότητας της τράπεζας Ως αιτήσεις για εξαγορά που εκδόθηκαν πρινζήτηση δανείων, μη ανανέωση δανείων, επέκταση παθητικών πράξεων, έκδοση πιστοποιητικών καταθέσεων, πώληση ορισμένου μέρους του χαρτοφυλακίου τίτλων και δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα.

Για να διατηρήσει μια σταθερή θέση, η τράπεζα πρέπειέχουν ένα συγκεκριμένο απόθεμα ρευστότητας. Είναι απαραίτητο να καλυφθούν οι απρόβλεπτες υποχρεώσεις που προκαλούνται από διάφορες εξωτερικές και εσωτερικές συνθήκες.

Η ρευστότητα μιας εμπορικής τράπεζας εξαρτάται από την πολιτική κατάσταση της χώρας,η κατάσταση της συνολικής αγοράς χρήματος, η δυνατότητα αναχρηματοδότησης από την Κεντρική Τράπεζα, η κατάσταση της αγοράς κινητών αξιών, η βελτίωση της τραπεζικής νομοθεσίας, η αξιοπιστία των πελατών, η φύση της διαχείρισης στην τράπεζα, η παροχή μετοχικού κεφαλαίου κ.λπ.

Οι κεντρικές τράπεζες ρυθμίζουν τη ρευστότητα μιας εμπορικής τράπεζας μέσω της θέσπισης περιορισμών,που ισχύουν για τις υποχρεώσεις της τράπεζας, το χρέος ανά όρια δανειολήπτη, σχετικά με την έκδοση των δανείων σε μεγάλη κλίμακα, το σύστημα αναχρηματοδότησης και την υποχρεωτική αποθεματικό ένα ορισμένο μέρος των δανειακών κεφαλαίων, πολιτική επιτοκίων, επιχειρήσεις τίτλους και άλλα. Στη Ρωσία η φερεγγυότητα των εμπορικών τραπεζών είναι επίσης υπόκειται σε ρύθμιση.

Για τη διατήρηση της ρευστότητας, η τράπεζα χρειάζεταιγια την πρόβλεψη της κατάστασης των πιθανών εκροών «προθεσμιακών καταθέσεων» «ζήτησης» και «αναξιόπιστων», της αύξησης της ζήτησης δανείων και άλλων παραγόντων της οικονομικής κατάστασης.

Για τη διαχείριση της ρευστότητας, η τράπεζα πρέπει να είναι αρμόδιατη διανομή περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων. Για το σκοπό αυτό, δημιουργούνται οι πίνακες λογαριασμών και καθορίζεται ποιο μέρος των υποχρεώσεων πρέπει να τοποθετείται στα ρευστά κονδύλια των ενεργητικών λογαριασμών, προκειμένου να αποφευχθεί η μείωση του δείκτη ρευστότητας.

Η ρευστότητα μιας εμπορικής τράπεζας εξαρτάται από την κατάσταση των περιουσιακών της στοιχείων. Ανάλογα με την ευκολία μεταφοράς χρημάτων σε μετρητά, τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας χωρίζονται σε ρευστά και μη ρευστά.

Υγρά κεφάλαια είναι στο άμεσοετοιμότητα. Πρόκειται για ταμειακή μηχανή, λογαριασμούς πρώτης κατηγορίας, πολύτιμα μέταλλα, κρατικά αξιόγραφα, κεφάλαια σε λογαριασμό ανταποκριτή στην Κεντρική Τράπεζα.

Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται σετη διάθεση της τράπεζας, και μπορούν να μετατραπούν σε χρήματα, αυτά είναι δάνεια και πληρωμές στην τράπεζα για μια περίοδο που δεν υπερβαίνει το ένα μήνα? υπό όρους πωληθέντες τίτλους · άλλες αξίες (συμπεριλαμβανομένων των άϋλων περιουσιακών στοιχείων).

Τα μη ρευστά περιουσιακά στοιχεία είναι αναξιόπιστα χρέη. καθυστερημένα δάνεια · επενδύσεις σε ακίνητα, κτίρια και εγκαταστάσεις της τράπεζας · μη εισηγμένες στο χρηματιστήριο αξίες.

Για να διατηρήσετε τη ρευστότητα της τράπεζας, δεν μπορείτε να αντλήσετε κεφάλαια σε βραχυπρόθεσμη βάση με μακροπρόθεσμα κεφάλαια.

Η ρευστότητα μιας εμπορικής τράπεζας (το επίπεδό της) αξιολογείται στην πράξη συγκρίνοντας τους δείκτες ρευστότητας με τους κανόνες που καθόρισε η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας.