Βραχυπρόθεσμη συμβολή σε υψηλό ενδιαφέρον. Πού είναι οι ευνοϊκότερες συνθήκες;
Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε τα χρήματά σας από τις επιζήμιες επιπτώσεις του πληθωρισμού, καθώς και από τους κλέφτες, οι οποίοι μπορούν να μπουν κάτω από το μαξιλάρι και να κλέψουν την παγιδευμένη στοίβα.
Και σχεδόν όλοι θέλουν να δώσουν τη συμβολή τους σε μεγάλο ενδιαφέρον, αλλά πώς να το κάνουμε;
Για διάφορα οφέλη, η τράπεζα είναι έτοιμη να πληρώσει τους πελάτες με διαφορετικούς τρόπους
Δεν είναι μυστικό ότι η βασική αρχή της λειτουργίας της τράπεζας είναι να κερδίσει περισσότερα χρήματα από το να δαπανήσει. Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι τραπεζικών κερδών:
διακανονισμού και ταμειακών υπηρεσιών (εφεξής "RKO").
πίστωση.
Αν η τράπεζα δεν χρειάζεται κατ 'αρχήν πρόσθετους οικονομικούς πόρους για το RKO, τότε για να το δανείσει, πρέπει να έχει τα χρήματα που δίδονται στους πελάτες.
Η κύρια πηγή της προσέλκυσης χρημάτων στην επιχείρηση είναι οι καταθέσεις. Και ακόμη και παρά τα διαφορετικά επιτόκια, όλα είναι παρόμοια μεταξύ τους, αλλά, φυσικά, έχουν μικρές διαφορές.
Το επιτόκιο της κατάθεσης - ένας τρόπος προσέλκυσης πελατών
Προκειμένου να προσελκύσει το μέγιστο αριθμόόσο το δυνατόν συντομότερα, οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους καταθέσεις με υψηλά επιτόκια. Και είναι φυσικό ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα επιλέξουν ακριβώς εκείνους τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που καθορίζουν τα υψηλότερα ποσοστά.
Μετά από όλα, αν στη γωνία η τράπεζα προσφέρει πιο ευνοϊκούς όρους, τότε γιατί να μην πάει εκεί για να κάνει μια κατάθεση;
Φυσικά, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να ξεκινήσουνμιλήστε για το γεγονός ότι δεν χρειάζεται να εξετάσετε το επιτόκιο, αλλά πρέπει να μελετήσετε την αξιολόγηση της τράπεζας, τις συνδέσεις της, την αξιοπιστία και τη χρηματοοικονομική σταθερότητά της, ειδικά αν πρόκειται για καταθέσεις νομισμάτων υψηλού ενδιαφέροντος.
Αυτό έχει το μερίδιο της αλήθειας και ένα ορισμένο μέρος του ψεύδους. Στην πραγματικότητα, αυτά τα λόγια προσπαθούν να παίξουν στην επιθυμία σας να μην μείνετε με τη μύτη σας και να μην χάσετε τα χρήματά σας.
Αυτό, παρεμπιπτόντως, είναι ένας αρκετά αποτελεσματικός τρόπος που επιτρέπει σε ορισμένες τράπεζες να έχουν μια ευρεία πελατειακή βάση, χωρίς να προσφέρεται σε κανένα από αυτά να τοποθετούν καταθέσεις με υψηλά επιτόκια.
Το υψηλότερο επιτόκιο κατάθεσης
Για να είμαι ειλικρινής, από το 2009 οι περισσότεροι άνθρωποιέχουν μάθει να μην εμπιστεύονται τα χρήματά τους στις τράπεζες, οι οποίες στη συνέχεια "σκάσουν" σαν φυσαλίδες. Αλλά σιγά-σιγά η εμπιστοσύνη στις τράπεζες ανακάμπτει, αν και το σημερινό άλμα νομίσματος μας κάνει να ανησυχούμε. Φυσικά, δεν μπορείτε να βρείτε τις πρώην καταθέσεις σε ξένο νόμισμα με μεγάλο ενδιαφέρον.
Εάν αναλύσετε την αγορά των τραπεζικών υπηρεσιών, μπορείτε να δείτε ορισμένες τάσεις που είναι σταθερά εδραιωμένες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Ας τα δούμε.
Φυσικά, η τράπεζα έχει μια διαφορετική τράπεζα, και ο καθένας οδηγεί τη δική τουςπροσωπική πολιτική στα προγράμματα καταθέσεων, προσφέροντας κατάθεση με υψηλά επιτόκια. Παρά τις πιθανές σημαντικές διαφορές στα επιτόκια των καταθέσεων, η διαφορά μεταξύ των όρων πίστωσης και καταθέσεων είναι βασικά η ίδια.
Δηλαδή, η διαφορά μεταξύ του μέσου επιτοκίου των καταθέσεων και των δανείων στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ρωσικής Ομοσπονδίας βρίσκεται στο ίδιο επίπεδο.
Τι είδους συνεισφορές είναι καλύτερο να επιλέξουμε για να έχουμε το μέγιστο όφελος;
Δυστυχώς, οι τρέχουσες συνθήκες κατάθεσης, ακόμη καιτραπεζικές καταθέσεις με υψηλό ενδιαφέρον, δεν σας επιτρέπουν να κάνετε πραγματικά χρήματα για τα χρήματά σας. Ιδιαίτερα σαφώς κατανοητό από τους πελάτες των τραπεζών που προτίμησαν να ανοίξουν καταθέσεις σε ρούβλια, ελπίζοντας σε υψηλότερο ποσοστό από ό, τι για το ξένο νόμισμα.
Λόγω του γεγονότος ότι το ρούβλι έχει μειωθεί σημαντικά σε σχέση μεδολάριο, το πραγματικό κεφάλαιο των καταθετών σχεδόν διπλασιάστηκε. Εν τω μεταξύ, στο τέλος της θητείας, οι τραπεζικές καταθέσεις με υψηλό επιτόκιο δεν θα αποφέρουν περισσότερα από 13% του εισοδήματος. Αυτό ισχύει ακόμη και αν δεν λαμβάνετε υπόψη τον πληθωρισμό. Και εκείνοι που μπορούσαν να αισθανθούν τον κίνδυνο και να τοποθετήσουν τη συνεισφορά σε δολάρια, αντίθετα, κέρδισαν.
Συγκρίνοντας τα επιτόκια των καταθέσεωνπροσφέρει τράπεζες στη Ρωσία με το επίπεδο των ευρωπαϊκών χωρών, μπορείτε να δείτε ότι οι τράπεζες στο εξωτερικό είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για τους νομισματικούς πόρους είναι πολύ λιγότερο. Ως εκ τούτου, το μέγεθος της πίστωσης είναι επίσης πολύ χαμηλότερο από ό, τι υπό τις συνθήκες που προσφέρει η ρωσική αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Κριτήρια, τα οποία αξίζει να δίνετε προσοχή κατά την επιλογή του τύπου του καταθετικού λογαριασμού
Για να καθοριστεί το πώς να μεγιστοποιήσει την κερδοφορία να τοποθετήσουν χρήματα στην τράπεζα, αξίζει να εξετάσουμε τα ακόλουθα σημεία:
επίπεδο επιτοκίου ·
διάρκεια της κατάθεσης ·
τους όρους ακύρωσης της σύμβασης, τις υποχρεώσεις των μερών,
τη φήμη ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ·
πρόγραμμα αφοσίωσης.
Θα τα καταλάβουμε λεπτομερώς.
Οι όροι της κατάθεσης δεν πρέπει να είναι παραπλανητικοί
Σε αναζήτηση του υψηλότερου επιτοκίου, είναι εύκολο να γίνει θύμα απάτης. Εάν το επιτόκιο των καταθέσεων είναι σαφώς διαφορετικό από τις μέσες συνθήκες της αγοράς, αυτό θα πρέπει να ειδοποιείται αμέσως.
Για παράδειγμα, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι η τράπεζακρίματα που δεν έχουν μετρητά. Μια τέτοια θέση μπορεί να οδηγήσει ένα τραπεζικό ίδρυμα σε γρήγορη πτώχευση. Μετά την αύξηση των επιτοκίων των καταθέσεων, θα πρέπει αυτομάτως να αυξήσετε τις προμήθειες και τους τόκους δανείων. Και αυτό απειλείται ήδη από το γεγονός ότι οι πελάτες ενδέχεται να απομακρυνθούν από την τράπεζα.
Ψάξτε για καταθέσεις υψηλού επιτοκίου για 6 μήνες; Διαβάστε τις παρακάτω πληροφορίες
Συχνά, τα υψηλότερα ποσοστά παρατηρούνται στις καταθέσεις, οι οποίες τοποθετούνται σε εθνικό νόμισμα για 9-12 μήνες. Επιπλέον, ένας σημαντικός παράγοντας είναι οι προϋποθέσεις για την απόσυρση τόκων και το σώμα της κατάθεσης.
Αν πείτε στην τράπεζα πληροφορίες για το τι δεν είναιθα αποσύρει τη συνεισφορά μπροστά από το χρόνο, τότε μπορείτε να βασιστείτε σε προτάσεις με ευνοϊκότερους όρους. Παρόλο που υπάρχουν διάφορα προγράμματα για την ταχεία προσέλκυση της προσφοράς χρήματος, εάν η τράπεζα στερείται κεφαλαίου κίνησης.
Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουνβραχυπρόθεσμες καταθέσεις με υψηλό ενδιαφέρον με διάρκεια από 1 έως 3 μήνες. Αλλά είναι πιο δύσκολο να τους κερδίσει. Απλώς μοιάζει να προσφέρεται έως και 15%, αλλά αυτό δεν ισχύει για την περίοδο της σύμβασης (την περίοδο για την οποία διατίθενται τα χρήματα), αλλά για ολόκληρο το έτος. Έτσι, λαμβάνοντας υπόψη τις βραχυπρόθεσμες καταθέσεις με υψηλό ενδιαφέρον, το προτεινόμενο επίπεδο ενδιαφέροντος διαιρείται με τη διάρκεια της σύμβασης καταθέσεων.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί μια κανονικότητα - απόπερισσότερο τραπεζικό ίδρυμα, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο καταθέσεων που μπορεί να αντέξει. Ναι, στο δρόμο μπορείτε να δείτε πώς κάποια άγνωστη τράπεζα προσφέρει 15, 17, ή ακόμα και 20% ετησίως.
Πρέπει να πιστεύω ότι τα χρήματά σας θα επιστρέψουν σε εσάς; Είναι πολύ πιθανό ότι αυτός ο μικρός χρηματοοικονομικός πράκτορας θα σκάσει σε 3-4 μήνες και τα χρήματά σας θα είναι στην τσέπη κάποιου, αλλά όχι δικά σας. Ακόμα κι αν θέλετε να τοποθετήσετε καταθέσεις για ένα μήνα με υψηλό ενδιαφέρον, κανείς δεν θα σας δώσει εγγύηση ότι οποιοσδήποτε τέτοιος χρηματοοικονομικός οργανισμός θα σας επιστρέψει χρήματα.
Σε ποιο επίπεδο υπάρχουν οι προσφορές κατάθεσης σήμερα;
Τα στοιχήματα μπορούν να αλλάζουν καθημερινά, επειδή εξαρτώνται άμεσα από την πολιτική της τράπεζας και την κατάσταση λειτουργίας στην αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Αν πάτε σήμερα στις τράπεζες, τότε κατά μέσο όρο θα σας προσφερθούν:
οι προθεσμιακές καταθέσεις σε ρούβλια - από 6,0% έως 10,0%.
για τις ίδιες καταθέσεις, αλλά σε δολάρια ΗΠΑ - όχι περισσότερο από 3%.
καταθέσεις με απεριόριστη διάρκεια ισχύος - όχι περισσότερο από 2%, εάν τοποθετούνται σε ρούβλια και ακόμη χαμηλότερα - σε ξένο νόμισμα.
Μπορείτε να συγκρίνετε αυτά τα στοιχεία με το μέσο επίπεδοο πληθωρισμός στη Ρωσία, ο οποίος από τις αρχές του 2015 ήταν (σύμφωνα με την επίσημη έκδοση) λίγο περισσότερο από 10,5 τοις εκατό. Και αν λάβετε υπόψη το γεγονός ότι το ποσοστό ρουβλιών μειώθηκε κατά το ήμισυ, τότε όλα φαίνονται ακόμη χειρότερα.
Έτσι, δεν μπορείτε πραγματικά να κερδίσετε χρήματα για κάθε είδους κατάθεση.
Διαβάστε ότι υπογράφετε
Υπάρχει ένα λυπηρό γεγονός ότι από όλους τους πελάτες,η σύμβαση δεν διαβάζεται περισσότερο από 10%. Μια διακριτική κατηγορία είναι οι δικηγόροι που διαβάζουν προσεκτικά κάθε λέξη, προσπαθώντας να βρουν ένα είδος βρώμικου τέχνασμα.
Συχνά, σε συμβάσεις για καταθέσεις σε ρούβλια σε υψηλόποσοστό, καθώς και σε οποιεσδήποτε άλλες, αδιαφανείς συνθήκες που μπορεί να εμφανιστούν με παγίδες μπορεί να συνταγογραφηθεί. Για παράδειγμα, σας ενδιαφέρει ένα υψηλό επιτόκιο, το οποίο είναι μερικά σημεία υψηλότερο από ό, τι σε άλλες τράπεζες.
Σε μια σύμβαση, μια τέτοια τράπεζα μπορεί να έχει μια πληρωμή για μια προμήθεια κατά την τοποθέτηση ή την ανάληψη μιας κατάθεσης. Είτε οι ποινές για πρόωρη απόσυρση ή κάτι παρόμοιο μπορεί να υποδειχθεί.
