Τι είναι η αναχρηματοδότηση υποθηκών και ο δανεισμός σε μια τράπεζα;
Μόλις εγγραφεί σε υποθήκη, δεν είναι απαραίτητονα θέσουν τέρμα στην οικονομική τους ελευθερία. Πότε αναμένεται μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς για τη βελτίωση του προγράμματος στεγαστικών δανείων. Συγκεκριμένα για αυτό εισήχθη η έννοια της "αναχρηματοδότησης υποθηκών". Οι καλύτερες προσφορές σε τέτοια προγράμματα προσφέρονται από σύγχρονες αξιόπιστες τράπεζες. Ωστόσο, δεν αξίζει να πάρει τίποτα - πρώτα πρέπει να συγκρίνετε τι διαφορετικές οικονομικές δομές προσφέρουν, και μόνο με βάση τη λεπτομερή ανάλυση καθορίσει πού να μεταφέρει το στεγαστικό δάνειο σας.
Ελιγμός με όφελος
Για να μάθετε πώς μπορείτε να ανταλλάξετε ένα υπάρχον δάνειοσε ένα καλύτερο πρόγραμμα, θα πρέπει να γνωρίζετε τι αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων. Στην πράξη, μέχρι τώρα, πολλοί από τους συμπολίτες μας δεν απλά δεν γνωρίζουν ότι μπορούν να υπάρξουν αλλαγές στις ρυθμίσεις, αλλά κατ 'αρχήν κακώς προσανατολισμένη στις ιδιαιτερότητες του προγράμματος στεγαστικών δανείων. Όλα αυτά φαίνεται επικίνδυνη, περίπλοκη, σύγχυση - με μια λέξη, είναι μια ευκαιρία για να συνθλίψει το κεφάλι του με οικονομολόγους, αλλά όχι τους απλούς πολίτες.
Οι ειδικοί λένε ότι επί του παρόντος η υποθήκηΠερίπου το 20% του συνολικού πληθυσμού της χώρας μας είναι διαθέσιμο, αν και δεν υπερβαίνει το 12%. Όσοι συνειδητοποιούν τις πιθανότητές τους, αλλά αργούν να πάρουν δάνειο, συνήθως εξηγούν τη συμπεριφορά με τους ακόλουθους προβληματισμούς: ποιος ξέρει ότι στο μέλλον θα υπάρξουν πιο ευνοϊκές προσφορές από ό, τι υπάρχει στην αγορά τώρα; Σε αυτό το σημείο έρχεται η αναχρηματοδότηση υποθηκών άλλων τραπεζών, δηλαδή η δυνατότητα έκδοσης ενός δανείου σε μια δομή και στη συνέχεια η μεταφορά του σε άλλη, καθώς εμφανίζονται πιο επιτυχημένες επιλογές.
Φθηνότερο - καλύτερα
Οποιαδήποτε έκπτωση είναι σαν βάλσαμο στην ψυχή μας.συμπατριώτες, κάτι που δεν προκαλεί έκπληξη, δεδομένου του βιοτικού επιπέδου στη χώρα. Η μείωση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων είναι μία από αυτές τις τάσεις στις μεταβολές των τιμών που δεν μπορούν παρά να χαίρονται. Κατά τα τελευταία δέκα χρόνια, το επιτόκιο έχει γίνει λιγότερο σημαντικό και πολλοί από αυτούς που έλαβαν δάνειο για την αγορά ενός διαμερίσματος το 2005-2015, τώρα επιπλήττονται με τα τελευταία λόγια - καλά, που δεν περίμεναν; Οι επίσημες δηλώσεις των αρχών προσθέτουν καύσιμα στη φωτιά: όλα υποσχόμαστε ότι τα δάνεια θα αρχίσουν να εκδίδονται με 5% ετησίως.
Μην περιμένετε, όταν οι υποσχεθείσες θα γίνουν πραγματικότητα, είναι δυνατόννα λάβει ένα δάνειο σήμερα, έχοντας κατά νου ότι ο καλύτερος αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων θα είναι διαθέσιμα στο μέλλον. Οι ειδικοί λένε ότι τα επόμενα χρόνια μπορούμε να αναμένουμε επιτόκια των στεγαστικών δανείων στο 9% ετησίως, αλλά σε μεγαλύτερη μείωση έως ότου δεν είναι απαραίτητο να σκεφτεί - είναι πολύ δύσκολη οικονομική κατάσταση, τόσο στο εσωτερικό της χώρας μας και τον κόσμο γενικότερα.
Να μαντέψει - να μην μαντέψει
Αξίζει να μπερδέψετε τον εαυτό σας με την οικονομικήπροβλέψεις, όταν κανένας αναλυτής, ακόμη και ο πιο έμπειρος και διακεκριμένος, δεν μπορεί να πει με απόλυτη βεβαιότητα τι μας περιμένει αύριο; Ίσως μια πολύ πιο αποτελεσματική επιλογή - να αγοράσει τη στέγαση με πίστωση σήμερα, θυμόμαστε ότι στο μέλλον θα είναι δυνατό να αλλάξει η τράπεζα, και μαζί της - και τους όρους του δανείου. Πολλοί από όσους έλαβαν δάνεια πριν από 5-10 χρόνια έχουν ήδη κάνει κάτι τέτοιο. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι, για παράδειγμα, η αναχρηματοδότηση της υποθήκης της Sberbank είναι πολύ πιο επικερδής από τις περισσότερες από τις προτάσεις που ήταν σε εξέλιξη.
Η μείωση του ποσοστού είναι διαθέσιμη σε όλους,ποιος μπορεί να μετρήσει χρήματα στο πορτοφόλι του και να γνωρίζει την τιμή. Η αναχρηματοδότηση, η οποία αρχικά οι άνθρωποι κοίταξε με δυσπιστία, κέρδισε μια καλή φήμη, καθώς οι άνθρωποι έγιναν πιο ελεύθεροι να διαθέσουν σκληρά κερδισμένα ρούβλια, τα οποία είναι πάντα ελλιπή.
Για τι μιλάμε;
Το πρόγραμμα της αναχρηματοδότησης υποθηκών άλλων τραπεζώνείναι μια οικονομική ευκαιρία που χρησιμοποιείται σε διαφορετικές καταστάσεις. Συνήθως, χρησιμοποιείται από εκείνους που έχουν ήδη εκδώσει ένα δάνειο για την αγορά κατοικιών, αλλά θέλει να μειώσει το επιτόκιο.
Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η μείωση των πληρωμών έκαστομήνα επιτευχθεί και με άλλους τρόπους, δεν κινούνται αναγκαστικά από το ένα δημοσιονομικό πλαίσιο στο επόμενο. Όλα εξαρτώνται από την επιθυμία ενός συγκεκριμένου ατόμου. Φυσικά, υποθήκη αναχρηματοδότηση άλλες τράπεζες είναι μια βολική λύση, ειδικά αν το ποσό της πληρωμής ανά μήνα για τον δανειολήπτη είναι ξαφνικά δυσβάσταχτα. Αλλά μπορείτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτεί με τους διαχειριστές της τράπεζας για την αύξηση της διάρκειας του προγράμματος δανείου. Από την άλλη πλευρά, για παράδειγμα, όταν εργάζεστε με VTB 24 αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων μπορεί να είναι μια πηγή πρόσθετων κεφαλαίων καθώς η τράπεζα δίνει συχνά ένα μεγάλο ποσό του χρέους - μπορεί να αποσταλεί για την επισκευή ή την αγορά επίπλων και άλλες οικογενειακές ανάγκες.
Μη βιαστείτε στο τζακούζι με το κεφάλι σας
Το γεγονός ότι πολλοί κάτοικοι δεν έχουν καταλάβει ακόμα,ότι μια τέτοια αναχρηματοδότηση υποθήκης, ουσιαστικά περιορίζει την κατανομή αυτής της πρακτικής. Η πολυπλοκότητα της διαδικασίας δημιουργεί επίσης επιπρόσθετες επιπλοκές. Για να διασκορπιστεί με την προηγούμενη τράπεζα και να στραφεί σε μια νέα, θα πρέπει να εκδώσουμε μια σειρά επίσημων εγγράφων, που απαιτούν χρόνο και προσπάθεια. Από την άλλη πλευρά, η προσπάθεια αξίζει τον κόπο, δεδομένου ότι οι περισσότερες από τις τράπεζες προσφέρουν (για παράδειγμα, VTB 24) αναχρηματοδοτήσεις υποθήκες, οι οποίες θα πρέπει να πληρώσουν πολύ λιγότερο. Όπως λένε, το τζάκποτ διαρκεί από το επίμονο.
Πώς ξεκίνησε;
Για πρώτη φορά στην πράξη για το τιΑναχρηματοδότηση υποθηκών, οι πελάτες της Fosborn Home ανακάλυψαν. Ήταν αυτή η τράπεζα που ξεκίνησε μια τέτοια διαδικασία το 2007, ελπίζοντας να προσελκύσει πελάτες από άλλες, λιγότερο κερδοφόρες οικονομικές δομές.
Η εταιρεία εκείνη την εποχή ήταν ηγέτης στομεσίτες υποθηκών. Οι αναλυτές της ανέπτυξαν μια ενδιαφέρουσα πρόταση, η οποία, κατ 'αρχήν, δεν υπήρχε στην εγχώρια αγορά. Αυτό συνίστατο στο να δίνουν σε όσους είχαν ήδη πάρει δάνειο για να αγοράσουν ένα σπίτι ευνοϊκότερες προϋποθέσεις εάν συμφώνησαν να αλλάξουν την οργάνωση των πιστωτών υπέρ του Fosborn Home. Η πρόταση σύντομα προσέλκυσε την προσοχή ενός ευρέος φάσματος ανθρώπων και σύντομα άρχισαν να προσφέρουν αναχρηματοδότηση υποθηκών σε τράπεζες διαφόρων κλιμάκων και επιπέδων αξιοπιστίας.
Αφήστε ή μείνετε;
Φαίνεται ότι μια τέτοια αναχρηματοδότηση υποθήκη; Η δυνατότητα να σώσετε όλα τα προνόμια, αλλά να ξεφύγετε από το υψηλό ενδιαφέρον Και όμως, το πρόγραμμα, έχοντας αποκτήσει πρόσβαση σε έναν ευρύ χρήστη, δεν έχει αρχίσει να χρησιμοποιεί δημοτικότητα.
Οι λόγοι αποδείχθηκαν πολλές. Για να ξαναγράψετε ένα δάνειο, θα πρέπει να επαναξιολογήσετε το αντικείμενο για το οποίο λαμβάνουν ένα δάνειο, καθώς και να κάνετε ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επιπλέον, ίσως χρειαστεί να επαναλάβετε το σύνολο των εγγράφων - εξαρτάται από τη συγκεκριμένη περίπτωση. Επιπλέον, ο πρώτος μεσίτης υποθηκών στη ρωσική αγορά ακινήτων ζήτησε 8.700 ρούβλια για τις υπηρεσίες του. Φυσικά, όταν επιλέγετε μια κερδοφόρα τράπεζα, η αναχρηματοδότηση υποθηκών προσφέρει μεγάλα οφέλη, αλλά αυτό είναι όλο στο μέλλον και θα έπρεπε να πληρώσετε αμέσως. Και η διαφορά στα δάνεια δεν υπερβαίνει το ενάμισι τοις εκατό. Όλα αυτά στο συγκρότημα έμοιαζαν μάλλον χωρίς νόημα να τρέχουν για μια δεκάρα.
Η κατάσταση αλλάζει
Σήμερα, όταν οι οικονομικοί γίγαντες της αγοράςανέλαβε αναχρηματοδότηση υποθηκών (Sberbank, VTB, άλλες αξιόπιστες τράπεζες), το πρόγραμμα άρχισε να φαίνεται πιο απλό και πιο προσιτό. Ταυτόχρονα, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η μετάβαση από μια τράπεζα σε μια τράπεζα είναι επωφελής κυρίως στην περίπτωση που η διαφορά επιτοκίου είναι δύο τοις εκατό ή περισσότερο και η διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής είναι τουλάχιστον πέντε έτη. Εάν, ας υποθέσουμε, δάνειο αφήνεται να πληρώσει μόνο ένα ή δύο χρόνια, τότε η αλλαγή της οικονομικής δομής δεν θα πληρώσει μόνο για τον εαυτό της, αλλά μπορεί επίσης να γίνει πιο δαπανηρή από ό, τι σταθερή εργασία με την πρώην τράπεζα.
Σε παραδείγματα
Ας υποθέσουμε ότι κάποιος πολίτης πήρε υποθήκηδάνειο για 100 χιλιάδες δολάρια που παρέχεται από την τράπεζα για 15 χρόνια με επιτόκιο 12,5%. Ας υποθέσουμε επίσης ότι ήδη δύο χρόνια αργότερα μια άλλη τράπεζα προσέφερε τις υπηρεσίες της στην αγορά, όπου το επιτόκιο είναι μόλις 9%. Ο πολίτης υπέβαλε την αίτηση και πέρασε την έγκριση, η οποία μείωσε την πληρωμή ανά μήνα κατά 168 δολάρια. Για 13 χρόνια μηνιαίων πληρωμών, η αποταμίευση ανέρχεται σε $ 30.000. Το αποτέλεσμα είναι προφανές. Είναι επίσης προφανές ότι το όφελος, αν το δάνειο έχει καταβληθεί για 13 χρόνια υπό τις παλαιές συνθήκες, θα σας δώσει αρκετά από τη μετάβαση σε δύο χρόνια και θα χαθεί σε τρέξιμο περίπου με κομμάτια χαρτιού και αναπροσαρμογή.
Κάντε το μόνοι σας: είναι απαραίτητο;
Έτσι, αναχρηματοδότηση υποθήκες Sberbank (όπωςπολλές άλλες μεγάλες τράπεζες) μοιάζει με μια κερδοφόρα διαδικασία, ειδικά αν το κάνετε εγκαίρως. Ταυτόχρονα, πολλοί φοβούνται από τις δυσκολίες που συνδέονται με την αλλαγή της οικονομικής διάρθρωσής τους. Είναι δυνατή η αποφυγή τους;
Οι σύγχρονοι μεσίτες υποθηκών είναι έτοιμοι να προσφέρουντους δυνητικούς πελάτες όλες τις προϋποθέσεις, αν μόνο τους περάσει. Ο μεσίτης μπορεί να επιλύσει οργανωτικά ζητήματα για οικονομική αμοιβή. η αξία του είναι (συνήθως) εντός της λογικής. Αυτή η πτυχή είναι μία από τις πλεονεκτικές πλευρές της αναχρηματοδότησης υποθήκης από την VTB, μια τράπεζα που προσφέρει πολύ ευνοϊκές συνθήκες κατά τη διάρκεια της μετάβασης. Με την ευκαιρία, αν στην αρχή της εμφάνισης αυτών των προσφορών, μια αλλαγή στο δανειστή κοστίζει όχι λιγότερο από χίλια δολάρια ΗΠΑ, τα τελευταία χρόνια κοστίζει περίπου εκατό ρούβλια (αλλά θα πρέπει επίσης να πληρώσετε για νέα ασφάλιση και αναπροσαρμογή των κατοικιών).
Σε ποια μέτρηση;
Σήμερα ειδικεύονται σεαναχρηματοδοτεί τα στεγαστικά δάνεια VTB, Sberbank και άλλα μεγάλα, γνωστά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τι μπορώ να πω, σχεδόν όλες οι εταιρείες που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια, προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες από τους ανταγωνιστές, η οποία υποχρεώνει να προσφέρει μια επιλογή αναχρηματοδότησης. Ο αριθμός αυτών των φορέων στη χρηματοπιστωτική αγορά αυξάνεται από έτος σε έτος. Φυσικά, αυτό δίνει στον τελικό πελάτη μια επιλογή, αλλά ταυτόχρονα συγχέει τους ανθρώπους, δεν τους επιτρέπει να πλοηγηθεί σε μια τόσο εκτεταμένη λίστα προσφορών.
Ωστόσο, η αναχρηματοδότηση υποθηκών από την Sberbank και τηνμερικές άλλες εταιρείες στράφηκαν "από την άλλη πλευρά". Οι τραπεζικές δομές που επιθυμούν να παραμείνουν μαζί τους προσφέρουν μια αλλαγή στο πρόγραμμα δανείων, εάν ο οφειλέτης έχει ψάξει κάτι πιο κερδοφόρο από τις προηγούμενες συνθήκες. Δηλαδή, στο τέλος, είναι δυνατό να επιτευχθεί μείωση του επιτοκίου χωρίς γραφειοκρατία, υπερπληρωμή, κυκλοφορία, αναπροσαρμογές.
Ανάπτυξη: βήμα προς βήμα
Όπως λένε, απλά πρέπει να ξεκινήσετε τη διαδικασία καιεκεί ήδη η ανάπτυξη θα προχωρήσει από μόνη της. Αυτό ακριβώς συνέβη με το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης υποθηκών. Η Sberbank και άλλοι καρχαρίες της τραπεζικής αγοράς, προσπαθώντας να αυξήσουν τις πωλήσεις, διδάσκονταν στους πελάτες να επιλέγουν τι είναι κερδοφόρα και αξιόπιστα και ο σύγχρονος άνθρωπος στο δρόμο αντιλαμβάνεται ότι έχει το δικαίωμα να αναζητήσει ευνοϊκές συνθήκες.
Εκτός από το ενδιαφέρον, προσαρμόστε τις προθεσμίεςτην αποπληρωμή του δανείου στην τράπεζα - οι σύγχρονοι άνθρωποι έχουν μάθει να εργάζονται με αυτά τα εργαλεία, αναζητώντας οφέλη για τον εαυτό τους. Οι άνθρωποι βαθμιαία κατακτούν διαφορετικά εργαλεία και μαθαίνουν να υπολογίζουν τι θα είναι πιο χρήσιμο για τον οικογενειακό προϋπολογισμό τους. Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν επίσης ότι η τιμή αγοράς ενός προγράμματος πίστωσης ως δέσμευση περιουσιακών στοιχείων αυξάνεται χρόνο με το χρόνο, γεγονός που αποτελεί επίσης λόγο αιτήματος για πιο ευνοϊκούς όρους από την τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι ένας σύγχρονος άνθρωπος δεν μπορεί να συλληφθεί με χνούδι, το κύριο πράγμα είναι να μην είναι τεμπέλης και να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά κάθε τραπεζικού προϊόντος στο οποίο ήταν δυνατή η συμμετοχή χωρίς φόβο νέων πληροφοριών.
Συνοψίζοντας
Έτσι, αξίζει να περιμένουμε όταν το πρόγραμμα υποθηκώνδανεισμό θα είναι φθηνότερα; Η πρακτική των τελευταίων ετών δείχνει ότι μια τέτοια συμπεριφορά δεν έχει οικονομική δικαιολογία. Είναι ήδη σαφές ότι με την εμφάνιση πιο κερδοφόρων δανειακών επιλογών, μπορείτε απλά να αλλάξετε την τράπεζά σας σε μια άλλη και σε καμία περίπτωση να μην ανησυχείτε για σκληρά κερδισμένα ρούβλια. Και αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επιλέξετε ασφαλώς την κατοικία σήμερα, βασιζόμενοι στις πιο βολικές συνθήκες για τον εαυτό σας τόσο στο παρόν όσο και στο μέλλον.
